在外儲(chǔ)加速下滑的情況下，央行再次出招，要求各商業(yè)銀行加強(qiáng)銀行代客售付匯業(yè)務(wù)，其中特別提到，各家銀行要對(duì)可能的分拆購(gòu)匯提高警惕，必要時(shí)拒絕購(gòu)匯申請(qǐng)。
在外儲(chǔ)加速下滑的情況下，央行再次出招，要求各商業(yè)銀行加強(qiáng)銀行代客售付匯業(yè)務(wù)，其中特別提到，各家銀行要對(duì)可能的分拆購(gòu)匯提高警惕，必要時(shí)拒絕購(gòu)匯申請(qǐng)。南都記者從廣州多家銀行證實(shí)，近期廣州銀行業(yè)收到上述通知。不過，一家股份制銀行高級(jí)交易員告訴南都記者，對(duì)個(gè)人購(gòu)匯分拆的業(yè)務(wù)一直以來都是禁止的，現(xiàn)在只是更加明確細(xì)分地給出指引。而海淘以及有海外置業(yè)將會(huì)受到影響。中國(guó)外匯投資研究院院長(zhǎng)譚雅玲對(duì)南都記者表示，該舉措主要防范國(guó)內(nèi)資本快速外逃。
分拆購(gòu)匯監(jiān)管再度加強(qiáng)
為了控制匯率風(fēng)險(xiǎn)，央行再出招。昨日，南都記者從廣州多家商業(yè)銀行獲悉，外管局下發(fā)通知，加強(qiáng)銀行代客售付匯業(yè)務(wù)監(jiān)管。其中，對(duì)于普通市民影響最大的恐怕就是要求對(duì)分拆購(gòu)匯加強(qiáng)監(jiān)管。
據(jù)了解，自2007年2月以來，外管局對(duì)個(gè)人外匯實(shí)行等值5萬美元的年度總額管理，市民如有留學(xué)、旅游、勞務(wù)、贍家、咨詢等方面的購(gòu)、結(jié)匯需求，都可以隨時(shí)辦理。但也有部分個(gè)人通過將大額外匯資金拆分為較小金額等方式規(guī)避相關(guān)管理政策，從而擾亂了正常的個(gè)人外匯管理秩序。
為此，2009年，外管局就曾發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步完善個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理的通知》，規(guī)定個(gè)人不得以分拆等方式規(guī)避個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯年度總額管理。
“其實(shí)對(duì)個(gè)人購(gòu)匯分拆的業(yè)務(wù)一直以來都是禁止的。”廣州一家股份制銀行高級(jí)交易員告訴南都記者，現(xiàn)在只是更加明確細(xì)分地給出了指引。
據(jù)悉，根據(jù)外管局規(guī)定，5個(gè)以上不同個(gè)人，同日、隔日或連續(xù)多日分別購(gòu)匯后，將外匯匯給境外同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)；個(gè)人在7日內(nèi)從同一外匯儲(chǔ)蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現(xiàn)鈔；同一個(gè)人將其外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)存款劃轉(zhuǎn)至5個(gè)以上直系親屬等情況界定為個(gè)人分拆結(jié)售匯行為。
防范跨境套利交易
此次通知要求銀行加強(qiáng)企業(yè)客戶購(gòu)匯管理，加強(qiáng)經(jīng)常項(xiàng)目購(gòu)付匯業(yè)務(wù)管理，包括貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易和個(gè)人分拆與重復(fù)購(gòu)付匯管理。針對(duì)臨時(shí)客戶，特別是異地客戶加大審核力度，防范超出經(jīng)營(yíng)規(guī)模的不合理大額、高頻購(gòu)付匯，防范企業(yè)無真實(shí)背景的跨境套利交易。
“該舉措主要防范國(guó)內(nèi)資本快速外逃。”中國(guó)外匯投資研究院院長(zhǎng)譚雅玲對(duì)南都記者表示，當(dāng)前人民幣流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)在加大，隨著人民幣貶值，資產(chǎn)轉(zhuǎn)移和資本轉(zhuǎn)移在加大，保證金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和金融資本的安全性，需要嚴(yán)控匯率的穩(wěn)定。
據(jù)悉，從外匯儲(chǔ)備看，過去四個(gè)月出現(xiàn)連續(xù)下滑，特別是8月份出現(xiàn)最大規(guī)模單月下滑。為保證匯率穩(wěn)定，此前，央行向金融機(jī)構(gòu)下發(fā)緊急文件要求自10月15日起，開展代客遠(yuǎn)期售匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)交存外匯風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，準(zhǔn)備金率為20%，凍結(jié)期1年，利率為零。
是否拒絕購(gòu)匯由銀行判斷
南都記者獲悉，此次外管局要求，銀行每2個(gè)月審核一次分拆內(nèi)容，對(duì)前90個(gè)交易日，5個(gè)以上不同個(gè)人同日、隔日或連續(xù)多日分別購(gòu)匯，購(gòu)匯總金額超過等值20萬美元，并將外匯匯給境外同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)，將納入關(guān)注名單。
必要時(shí)拒絕購(gòu)匯申請(qǐng)，有沒有比較量化的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)？上述股份制銀行相關(guān)人士表示，其實(shí)沒有所謂的量化標(biāo)準(zhǔn)，銀行只是根據(jù)客戶的交易行為來進(jìn)行判斷，如果覺得客戶交易行為比較可疑，就可以直接拒絕。不過，這個(gè)可疑也是有一定數(shù)據(jù)基礎(chǔ)的，比如某客戶上個(gè)月剛購(gòu)匯，沒過多久又來購(gòu)匯，或者和這個(gè)客戶相關(guān)的人也來購(gòu)匯，而且每次購(gòu)匯的金額都差不多。“這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)也是需要銀行自身去把握和判斷。”上述股份制銀行相關(guān)人士表示。有國(guó)有銀行外匯人士對(duì)南都記者表示，事實(shí)上，在此之前，盡管實(shí)際操作中銀行也知道部分資金通過分拆逃避監(jiān)管要求，但由于同業(yè)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)激烈，也往往對(duì)此采取視而不見的態(tài)度。
那么此舉對(duì)普通市民會(huì)有什么影響呢？上述股份制銀行交易員表示，正常來說5萬美元對(duì)普通老百姓的基本需求應(yīng)該是可以滿足了，但如果是在境外有大額的金融投資、留學(xué)等可能會(huì)相對(duì)出現(xiàn)額度不夠的情況，但是具體針對(duì)大額金融投資、留學(xué)這種超過5萬美元限額，就要根據(jù)客戶的用途，通過審批就可以獲得。
不過海淘以及有海外置業(yè)則會(huì)受到影響。例如打算在美國(guó)買房子，受困于每年5萬美元的購(gòu)匯額度，以往不少市民會(huì)因此發(fā)動(dòng)家里的親戚購(gòu)匯后電匯給他(同日、隔日或連續(xù)多日)。這樣就可能構(gòu)成了個(gè)人購(gòu)匯分拆交易，如果往前推算90日內(nèi)購(gòu)匯總金額超過等值20萬美元，則有可能上了銀行的“關(guān)注名單”，可能會(huì)被暫停外匯交易及匯款。
來自：廣州大眾搬屋
